{"id":1869,"date":"2023-09-04T07:28:15","date_gmt":"2023-09-04T05:28:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/?p=1869"},"modified":"2024-03-19T07:28:37","modified_gmt":"2024-03-19T06:28:37","slug":"tribunale-di-brescia-sentenza-del-4-settembre-2023-n-2206-contratti-di-finanziamento-ad-esecuzione-frazionata-interessi-usurai-spese-di-assicurazione-t-e-g-prescrizione-dell","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/index.php\/2023\/09\/04\/tribunale-di-brescia-sentenza-del-4-settembre-2023-n-2206-contratti-di-finanziamento-ad-esecuzione-frazionata-interessi-usurai-spese-di-assicurazione-t-e-g-prescrizione-dell\/","title":{"rendered":"Tribunale di Brescia, sentenza del 4 settembre 2023, n. 2206 \u2013 contratti di finanziamento ad esecuzione frazionata, interessi usurai, spese di assicurazione, T.E.G., prescrizione dell\u2019azione di ripetizione dell\u2019indebito"},"content":{"rendered":"
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La stipula di un contratto di mutuo, salva diversa volont\u00e0 delle parti, comporta l\u2019obbligo del mutuatario di corrispondere gli interessi al mutuante, purtuttavia l\u2019art. 1815, co. 2, c.c. reca una sanzione di gratuit\u00e0 del finanziamento in caso di pattuizione di interessi usurai. La valutazione della natura usuraria del contratto di mutuo \u2014 secondo le dirimenti indicazioni fornite dell\u2019art. 644, co.  4, c.p., secondo il quale \u201cper la determinazione del tasso di interesse usurario si tiene conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate alla erogazione del credito<\/em>\u201d \u2014 deve necessariamente considerare, tra le altre, anche le spese sostenute dal debitore per far fronte ai costi assicurativi necessari ad ottenere il credito, essendo, all\u2019uopo, sufficiente che gli stessi risultino collegati alla concessione dello stesso. La sussistenza del collegamento pu\u00f2 essere dimostrata con qualunque mezzo di prova ed \u00e8 presunta nel caso di contestualit\u00e0 tra la spesa di assicurazione e l\u2019erogazione del mutuo (cfr. Cass. n. 8806\/2017; Cass. n. 3025\/2022; Cass. n. 17466\/2020; Cass. n. 22458\/2018).<\/p>\n\n\n\n

Ai fini del calcolo del T.E.G. (tasso effettivo globale) del singolo rapporto di credito e della conseguente (eventuale) valutazione di usurariet\u00e0 degli interessi applicati, \u00e8 irrilevante la circostanza che la Banca d\u2019Italia, all\u2019epoca della stipulazione del rapporto, non avesse inserito i costi assicurativi nelle Istruzioni per la rilevazione del T.E.G.M. (Tasso effettivo globale medio); il fatto che i decreti ministeriali di rilevazione del T.E.G.M. non includano, nel calcolo di esso, una particolare voce \u2014 che, secondo la definizione data dall\u2019art. 644, co.  4, c.p., dovrebbe, invece, essere inserita \u2014 rileva, semmai, ai soli fini della verifica di conformit\u00e0 alla legge dei decreti stessi, quali provvedimenti amministrativi.  Ne consegue il dovere del giudice di prendere atto della illegittimit\u00e0 di detti decreti e di disapplicarli qualora ravvisi che essi omettano di considerare fattori che la legge, di contro, impone di valutare.<\/p>\n\n\n\n

In materia di contratti di finanziamento ad esecuzione frazionata la prescrizione decennale della domanda volta alla ripetizione di un indebito decorre non gi\u00e0 dalla sottoscrizione del contratto ovvero dai singoli anticipi o pagamenti rateali, bens\u00ec dall\u2019estinzione del rapporto.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Princ\u00ecpi espressi nell\u2019ambito di un giudizio promosso dal sottoscrittore di un contratto di finanziamento mediante cessione del quinto della pensione volto a domandare al Tribunale di accertare e dichiarare la nullit\u00e0 della clausola contrattuale relativa alla pattuizione degli interessi, stante il superamento della soglia di usura, con la conseguente applicazione della sanzione prevista dall\u2019art. 1815, co. 2, c.c., e di accertare altres\u00ec il diritto dell\u2019attore a vedersi, per l\u2019effetto, rimborsati i costi del credito (escluse le somme relative ad imposte o tasse), le commissioni ed i costi assicurativi, oltre agli interessi indebitamente versati.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Sent. 4.9.2023 n. 2206<\/a>Download<\/a><\/div>\n\n\n\n

(Massime a cura di Giulio Bargnani)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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