{"id":1803,"date":"2023-07-20T18:32:02","date_gmt":"2023-07-20T16:32:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/?p=1803"},"modified":"2023-12-23T18:40:51","modified_gmt":"2023-12-23T17:40:51","slug":"corte-di-appello-di-brescia-sentenza-del-20-luglio-2023-n-1241-credito-ai-consumatori-mediazione-obbligatoria-taeg-piano-di-ammortamento-c-d-alla-francese-anatocism","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/index.php\/2023\/07\/20\/corte-di-appello-di-brescia-sentenza-del-20-luglio-2023-n-1241-credito-ai-consumatori-mediazione-obbligatoria-taeg-piano-di-ammortamento-c-d-alla-francese-anatocism\/","title":{"rendered":"Corte di Appello di Brescia, sentenza del 20 luglio 2023, n. 1241 \u2013 credito ai consumatori, mediazione obbligatoria, TAEG, piano di ammortamento c.d. \u201calla francese\u201d, anatocismo"},"content":{"rendered":"
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Il credito ai consumatori \u00e8 regolato dagli artt. 121 ss. del Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia (D. lgs. 1\u00b0 settembre 1993, n. 385 \u2013 c.d. T.U.B.) ed \u00e8 quindi riconducibile alla materia dei \u201ccontratti bancari e finanziari\u201d di cui all\u2019art. 5, comma 1 bis<\/em>, del D. lgs. 4 marzo 2010, n. 28 (nella formulazione vigente ratione temporis<\/em> e sostanzialmente \u201ctrasfusa\u201d dal D. lgs. 10 ottobre 2022, n. 149, c.d. \u201cRiforma Cartabia\u201d, nell\u2019art. 5, comma 1, del citato D. lgs. 4 marzo 2010, n. 28) per la quale sussiste l\u2019obbligo di esperimento della mediazione obbligatoria. L\u2019insegnamento giurisprudenziale \u00e8, infatti, orientato nel senso di ritenere il riferimento ai \u201ccontratti bancari e finanziari\u201d come un chiaro richiamo, non altrimenti alterabile, alla disciplina dei contratti bancari contenuta nel codice civile e nel T.U.B., nonch\u00e9 alla contrattualistica involgente gli strumenti finanziari di cui al D. lgs. 24 febbraio 1998, n. 58, c.d. T.U.F. (cfr. Cass. n. 30520\/2019; Cass. n. 15200\/2018).<\/p>\n\n\n\n

In un giudizio di opposizione a decreto ingiuntivo, il mancato esperimento della mediazione obbligatoria va eccepito, a pena di decadenza, ovvero rilevato dal giudice, entro la prima udienza ed a seguito della decisione ex <\/em>art. 648 o 649 c.p.c. circa la concessione ovvero la sospensione dell\u2019esecuzione provvisoria. Ove l\u2019improcedibilit\u00e0 non sia eccepita o rilevata entro tale termine \u00e8 da intendersi sanata.<\/p>\n\n\n\n

Il TAEG (o ISC) \u00e8 solo un indicatore sintetico del costo complessivo dell\u2019operazione di finanziamento, che comprende anche gli oneri amministrativi di gestione e, come tale, non rientra nel novero dei tassi, prezzi ed altre condizioni la cui mancata pattuizione nella forma scritta \u00e8 sanzionata con la nullit\u00e0, seguita dalla sostituzione automatica ex<\/em> art. 117 del D. lgs. 1\u00b0 settembre 1993, n. 385 (Cass. n. 4597\/2023).<\/p>\n\n\n\n

Nei contratti di mutuo ad ammortamento c.d. alla francese caratterizzati dalla previsione di rate ciascuna delle quali \u00e8 composta da una quota di capitale, via via crescente nel tempo e da una quota di interessi, via via decrescente, si deve escludere di poter ritenere aprioristicamente sussistente il fenomeno anatocistico in quanto, la previsione di un simile piano restitutorio configura una mera modalit\u00e0 di adempimento delle due obbligazioni poste a carico del mutuatario e, segnatamente, la restituzione della somma ricevuta in prestito e la corresponsione degli interessi correlati al suo godimento (cfr. Cass. n. 11400\/2014).<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Princ\u00ecpi espressi nell\u2019ambito di un giudizio di appello promosso da due mutuatari-consumatori i quali, inter alia, contestavano (i) che il giudice di prime cure avesse erroneamente escluso la necessit\u00e0 di esperire il tentativo di mediazione obbligatoria nell\u2019ambito di una controversia inerente ad un contratto disciplinato dal T.U.B. (pur non avendo eccepito tempestivamente tale circostanza); (ii) che il contratto di finanziamento sarebbe stato nullo attesa l\u2019erronea indicazione del TAEG; (iii) che la previsione di un ammortamento c.d. alla francese determinasse ex se un\u2019implicita ed occulta capitalizzazione degli interessi a carico del mutuatario in violazione del divieto di anatocismo ex art. 1283 c.c.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Sent. 20.7.2023 n. 1241<\/a>Download<\/a><\/div>\n\n\n\n

(Massime a cura di Giulio Bargnani)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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