{"id":1580,"date":"2023-02-09T18:02:34","date_gmt":"2023-02-09T17:02:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/?p=1580"},"modified":"2023-07-18T10:17:57","modified_gmt":"2023-07-18T08:17:57","slug":"corte-dappello-di-brescia-sentenza-del-9-febbraio-2023-n-240-piano-di-ammortamento-alla-francese-determinatezza-o-determinabilita-degli-interessi-taeg-isc-interessi-usurari","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/index.php\/2023\/02\/09\/corte-dappello-di-brescia-sentenza-del-9-febbraio-2023-n-240-piano-di-ammortamento-alla-francese-determinatezza-o-determinabilita-degli-interessi-taeg-isc-interessi-usurari\/","title":{"rendered":"Corte d\u2019Appello di Brescia, sentenza del 9 febbraio 2023, n. 240 \u2013 piano di ammortamento alla francese, determinatezza o determinabilit\u00e0 degli interessi, TAEG\/ISC, interessi usurari"},"content":{"rendered":"
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In relazione al piano d\u2019ammortamento a rata costante, c.d. alla francese, la quota interessi essendo sempre calcolata sul capitale da restituire non genera alcun anatocismo. Tal sorta di ammortamento, cos\u00ec come tutte le forme di rimborso che prevedano il pagamento annuo degli interessi sul debito ancora esistente, configura una situazione equivalente a quella conseguente all\u2019utilizzo dell\u2019interesse composto, la cui formula viene impiegata per il solo calcolo dell\u2019importo della rata costante. Ci\u00f2, tuttavia, non toglie che, una volta fissato l\u2019importo della rata, gli interessi in essa ricompresi siano calcolati sempre e solo sul capitale residuo e non su interessi gi\u00e0 maturati, escludendosi cos\u00ec ogni forma di anatocismo.<\/p>\n\n\n\n

In merito alla determinatezza o determinabilit\u00e0 dell\u2019oggetto dell\u2019obbligazione accessoria relativa agli interessi, \u00e8 indispensabile che gli elementi estrinseci o i parametri della determinazione degli interessi \u2013 ad un tasso diverso da quello legale \u2013 siano specifici. Pertanto, si ha indeterminatezza quando le clausole richiedono la necessit\u00e0 di una scelta applicativa tra pi\u00f9 alternative possibili, ciascuna delle quali comportante l\u2019applicazione di tassi di interessi diversi e, dunque, non determinate o determinabili nel loro oggetto come richiesto dagli artt. 1418 e 1346 c.c.; mentre la determinabilit\u00e0 \u00e8 definibile come la possibilit\u00e0 di identificare chiaramente l\u2019oggetto sulla base dagli elementi prestabiliti dalle parti.<\/p>\n\n\n\n

Laddove il piano di ammortamento dia attuazione a criteri di calcolo difformi da quelli previsti in contratto o non risulti chiaro quali siano i criteri di calcolo e le varie componenti di determinazione della rata ovvero ancora nell\u2019ipotesi di difformit\u00e0 tra entit\u00e0 del capitale finanziato e rata di ammortamento, ci\u00f2 non comporta che il tasso risulti indeterminato, in quanto la determinatezza o meno va valutata ex ante <\/em>e in riferimento alla clausola contrattuale. Pertanto, l\u2019eventuale discrasia sulla modalit\u00e0 di calcolo della rata comporta una rimodulazione del piano di rimborso mediante la corretta determinazione della rata e dell\u2019interesse.<\/p>\n\n\n\n

In materia di TAEG\/ISC, in quanto espressione in termini percentuali del costo complessivo del finanziamento, deve escludersi che esso costituisca una condizione economica direttamente applicabile al contratto e possa considerarsi un tasso, o prezzo, o condizione la cui erronea indicazione sia sanzionata dall\u2019art. 117 t.u.b. Pertanto l\u2019ISC\/TAEG non ha alcuna funzione essenziale e non incide sul piano della validit\u00e0 del contratto (cfr. Cass. n. 24690\/2020) n\u00e9 sul contenuto della prestazione a carico del cliente.<\/p>\n\n\n\n

In materia antiusura, l\u2019art. 1815, comma secondo, c.c. pur sanzionando la pattuizione degli interessi usurari, preserva anche il prezzo del denaro, facendo seguire la sanzione della non debenza di qualsiasi interesse limitatamente al tipo di interesse che quella soglia abbia superato. Infatti, laddove l\u2019interesse corrispettivo sia lecito, e solo il calcolo degli interessi moratori applicati comporti il superamento della predetta soglia usuraria, ne deriva che solo questi ultimi sono illeciti e preclusi; ma resta l\u2019applicazione dell\u2019art. 1224 c.c., in quanto la nullit\u00e0 della clausola sugli interessi moratori non porta con s\u00e9 anche quella degli interessi corrispettivi (cfr. Cass. n. 19597\/2020).<\/p>\n\n\n\n

Anche in caso di regolare svolgimento del rapporto, \u00e8 riconosciuto al mutuatario \u2013 per una esigenza di certezza del diritto \u2013 un interesse ad agire per l\u2019accertamento della nullit\u00e0 o inefficacia di una clausola, non essendo richiesta una lesione in atto del diritto stesso ed essendo sufficiente uno stato di incertezza; l\u2019accertamento, tuttavia, non \u00e8 automaticamente idoneo a valere in vista della futura applicazione di un interesse moratorio concreto, ma solo ad escludere che l\u2019interesse sia dovuto.<\/p>\n\n\n\n

Princ\u00ecpi espressi, in grado di appello, nel giudizio promosso da una s.a.s. nei confronti di un ente di credito deducendo, con riferimento ad un mutuo con tasso variabile e un piano di ammortamento alla francese, l\u2019indeterminatezza\/indeterminabilit\u00e0 delle clausole relative agli interessi, l\u2019usurariet\u00e0 degli interessi ed oneri convenuti nonch\u00e9 l\u2019applicazione di interessi anatocistici.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Sent. 09.02.2023 n. 240<\/a>Download<\/a><\/div>\n\n\n\n

(Massime a cura di Simona Becchetti)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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