{"id":1496,"date":"2022-02-23T16:24:54","date_gmt":"2022-02-23T15:24:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/?p=1496"},"modified":"2023-07-18T10:19:28","modified_gmt":"2023-07-18T08:19:28","slug":"sentenza-del-23-febbraio-2022-presidente-dott-donato-pianta-giudice-relatore-dott-ssa-annamaria-laneri","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/index.php\/2022\/02\/23\/sentenza-del-23-febbraio-2022-presidente-dott-donato-pianta-giudice-relatore-dott-ssa-annamaria-laneri\/","title":{"rendered":"Sentenza del 23 febbraio 2022 \u2013 Presidente: dott. Donato Pianta \u2013 Giudice relatore: dott.ssa Annamaria Laneri"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1496?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\" ><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Visualizza PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1496?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\" ><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Stampa contenuto\" \/><\/a><\/div>\n<p>L\u2019indice sintetico di costo, o indicatore sintetico di costo (ISC), detto anche tasso annuo effettivo globale (TAEG) \u00e8 l\u2019indicatore di tasso di interesse di un\u2019operazione di finanziamento. Esso rappresenta il costo effettivo dell\u2019operazione, espresso in percentuale, che il cliente deve alla societ\u00e0 che ha erogato il prestito o il finanziamento; in altri termini, il TAEG racchiude, contemporaneamente, il tasso d\u2019interesse in regime di capitalizzazione composta e tutte le spese accessorie della pratica, con la conseguenza che avendo l\u2019ISC\/TAEG lo scopo di consentire al cliente di conoscere il costo totale effettivo del credito che gli viene erogato mediante il mutuo, la sua inesatta indicazione non comporta, di per s\u00e9, una maggiore onerosit\u00e0 del finanziamento, quanto piuttosto l\u2019erronea rappresentazione del suo costo complessivo, pur sempre rilevabile dalla sommatoria degli oneri e delle singole voci di costo elencati nel contratto; pertanto, stante il suo valore sintetico, l\u2019ISC non rientra nel novero dei tassi, prezzi e altre condizioni la cui erronea indicazione \u00e8 sanzionata dall\u2019art. 117 TUB mediante la sostituzione dei tassi d\u2019interesse normativamente stabiliti a quelli pattuiti (conf. Cass. n. 39169\/2021).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><em>I principi sono stati espressi nel giudizio di appello promosso da una banca contro la sentenza di primo grado<\/em><a><em>\u00a0<\/em><\/a><em>che rideterminava il piano di ammortamento del contratto di mutuo quantificando l\u2019importo che gli attori avevano pagato in eccesso a titolo di interessi sul predetto mutuo.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p><em>In particolare l\u2019appellante riteneva prive di pregio le contestazioni, mosse dai mutuatari nei confronti degli istituti di credito, volte ad ottenere la declaratoria di nullit\u00e0 della clausola determinativa dell\u2019ISC a seguito della sua inesatta indicazione nei contratti di mutuo e di difformit\u00e0 tra ISC pattuito e TEG applicato e chiedeva, quindi, la revoca della condanna a versare l\u2019importo risultante dal ricalcolo del piano di ammortamento effettuato previa applicazione dei tassi sostitutivi&nbsp;<\/em>ex<em>&nbsp;art. 117 TUB, settimo comma.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p><em>Posto che l\u2019ISC\/TAEG ha funzione meramente informativa finalizzata a porre il cliente nella condizione di conoscere il costo totale ed effettivo del finanziamento prima di accedervi, e non \u00e8, invece, un requisito di validit\u00e0 del contratto, la difformit\u00e0 tra ISC indicato in contratto ed ISC effettivamente applicato, non comportando di per s\u00e9 una maggiore onerosit\u00e0 del finanziamento, secondo la Corte d\u2019Appello non determinava la nullit\u00e0 parziale del contratto e non portava all\u2019applicazione del tasso sostitutivo&nbsp;<\/em>ex<em>&nbsp;art. 117, settimo comma, TUB, laddove, i tassi e gli altri oneri economici erano stati dettagliatamente pattuiti per iscritto in altre specifiche clausole, permettendo alla parte mutuataria di individuare comunque l\u2019impegno economico effettivo derivante dall\u2019operazione di finanziamento, attraverso la sommatoria degli oneri e delle singole voci di costo indicati in contratto.<\/em><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-file\"><a href=\"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Sent.-23.2.2022.pdf\">Sent. 23.2.2022<\/a><a href=\"https:\/\/www.obgc.unibs.it\/osservatorio\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Sent.-23.2.2022.pdf\" class=\"wp-block-file__button\" download>Download<\/a><\/div>\n\n\n\n<p>(Massima a cura di Simona Becchetti)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L\u2019indice sintetico di costo, o indicatore sintetico di costo (ISC), detto anche tasso annuo effettivo globale (TAEG) \u00e8 l\u2019indicatore di tasso di interesse di un\u2019operazione di finanziamento. 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